钱！钱！钱！ 我的理财计划

刚毕业，口袋里没有多少钱，开始刷信用卡，长期还债、“月光”，发了年终奖，手上又突然多了钱不知道该储蓄还是该消费。

小小标题党一下，因为这两周看了些关于理财方面的知识，受到启发，为自己计划了以下的月度的资产分配。

我是有前提的人

因为从小就没有培养理财的习惯，为了简单，特意做了以下假设：

1. 一夜暴富的可能性为0，没有经验没有大量资金在股市中获利的几率只有5%（刘彦斌：“股市中95%的人都是亏的“）；
2. 我倾向与稳健型投资，风险承受能力低，独立个体（衰了就要睡天桥底，没人会借钱给我）；
3. 我的收入比较稳定，但处于青年时期，收入少，消费多且波动大，因此我的月度计划应该是灵活和有底线的；
4. 收入来源单一，来自于工资，支出包括：家用、生活费、购置提高生活质量的物品；
5. 意识需要培养，经验需要积累，就算我10年后也攒不了10万，我也不能等到10年后才学理财。

就这么分蛋糕

根据目前的情况，我为自己做了如下的月度资产（收入-支出）分配方案。

其实不是瞎猜的

1.方框代表水库的大坝，保护财产安全，因为我现在在靠谱的公司，公司已经为我买了各类保险，因此、万一、假如、很不幸地出现了什么意料之外的事情，这部分保险应该是能cover得到的。

2.因为我希望自己未来可以完全财政独立，所以应急部分我会从0开始积累，至少积累到足够一年的生活费后，这部分比例会慢慢开始降低，所以应急部分的增长应该呈：整体向下的趋势。因为我消费波动性大，所以没有计划性的消费支出会从这部分扣除，例如：某天我的手机悲剧了，那我就需要从这部分里抽取购置新的手机。理财产品偏向于选择每月独立的一年期定期储蓄，可以兼获支出的灵活性和略高于活期的利息收入。

3.对于我来说，现阶段（23-28），养命部分可能是：a.出国旅游 b.结婚 c.买车。我将目前所有的积蓄都划入了养命部分，因为11年内我希望能实现其中一个目标（当然是最简单那个），同时，万一、假如、很幸运地出现了什么意料之外的事情，这部分也会归入养命部分。所以养命部分的增长应该呈：波动向上的趋势。理财产品偏向于选择保本型的信托产品，因为安全性必须是我考虑的重点。

4.闲钱部分，因为我不相信一样暴富，同时承受风险能力低，所以投入闲钱的部分，我认为是为下一个阶段（28-33）积累投资经验，只应占小部分。同时随着不同阶段，这部分投入应该根据情况做相应变化，增长趋势应该呈：抛物线型趋势。理财产品偏向于选择股票和指数型基金，原因你懂的，但我还不懂。

Last But Not Least

1. 比例需要灵活，但做人总要底线，例如应急部分可能个别月份拿不出那40%，但总得确保一定数额的储蓄。
2. 不同阶段分配方案必须不同，目前我只针对23-28，青年奋斗时期，以后怎么算，不知道啊。
3. 我是菜鸟、神棍、理论派选手，方案只供交流，不供参考。